В кредит

Зачем вообще покупать товар в кредит?

Зачастую в жизни возникают ситуации, когда всем нам что-то требуется срочно, сейчас и в полном объёме, а наши финансовые возможности не всегда позволяют удовлетворить возникшую потребность. Думаю, все мы сталкивались с ситуацией, когда, придя в магазин, видели, что давно желаемая вещь, именно на этой неделе продаётся по акционной цене, при этом, скидка по акции составляет весьма значительную сумму. Но, как часто бывает, до зарплаты ещё 2 недели, деньги истрачены, расписаны и приобрести вожделенный товар опять-таки нет возможности. В итоге, покупка снова отложена, на душе осадок и досада, особенно от того, что цена акционная.

Выход из ситуации весьма прост:

1. Занять у знакомых. Имеет минус, что знакомые могут денег в долг не дать.
2. Занять у микрофинансовой организации. Имеет минус: грабительские проценты, короткие сроки займа.
3. Пойти в банк и оформить кредит. Имеет минусы: сбор документов, и как минимум, пара-тройка дней на рассмотрение. И не факт, что дадут.
4. Оформить кредит в магазине. Минус: Процентная ставка немного выше, чем в обычном банке. Плюсы:
   Быстрое рассмотрение, обычно не превышает 10-50 минут. Не надо никуда дважды ехать (первый раз в банк, подать документы, второй раз за деньгами, если не откажут, а скорее всего, откажут).
   Минимальный пакет документов. Как правило, банки, оформляющие кредиты в торговых точках, требуют от клиента только 2 документа: паспорт, или иной документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности офицера, паспорт моряка и пр.) и второй документ (права, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, полис медицинского страхования, ИНН и др. Один из перечисленных на выбор).
   Долгий срок кредита Кредиты такого рода обычно предоставляются на срок от 1 до 36 мес., бывает, что и на более длительные сроки. Но любой заёмщик имеет всегда право полностью погасить свой кредит досрочно, сэкономив, таким образом, изрядную сумму денег, ведь проценты по кредиту уплачиваются только в период действия кредитного договора. К примеру, оформив кредит на 24 месяца, а погасив его за 10, проценты, которые заёмщик должен бы был уплатить за оставшиеся 14 месяцев, отменяются. Поэтому заёмщику прямой интерес гасить кредит большими суммами, дабы быстрее расплатиться, сэкономив при этом на процентах.
   Выгода от приобретения немедленно. Ну про то, что цена на товар может на следующий день измениться, в связи с нестабильной экономической ситуацией, причём в сторону увеличения, думаю особо никому говорить не надо. Это очевидно.
   Поэтому, приобретая товар, пусть даже и в кредит, покупатель гарантированно страхует себя от того, что когда он получит зарплату, товар не будет стоить на 20-45-60%%% дороже, а акция назавтра не отменится. При этом, сумма процентов, которые клиент переплатит за кредит, несоизмеримо ниже, но об этом в следующем разделе.
   Четкая и понятная система ежемесячных платежей. После того, как ЦБРФ приструнил не в меру прыткие и шустрые банки, которые обожали просто писать в кредитных договорах о всяческих грабительских скрытых комиссиях, тем самым увеличивая выплаты по кредиту в 2-2,5 раза от той величины, что была заявлена, заёмщик, перед подписанием кредитного договора, или оферты, четко видит, что ежемесячно он должен платить чётко оговоренную сумму.
   Фиксированная процентная ставка. Данный пункт в договоре означает, что процентная ставка, а соответственно и сумма ежемесячных платежей ни при каких обстоятельствах не изменится в сторону увеличения. В сторону уменьшения может, но я таких случаев не припоминаю.
   Радость от немедленного обладания желаемой вещи. Ну тут я ничего говорить не буду.

О переплатах за покупку

Давайте рассмотрим пару простых примеров, при этом, ставки по кредиту я специально возьму выше тех, которые предлагают банки, выдающие такие кредиты.

Пример кредита:

Итак, мы решили приобрести, скажем, снегоуборочник, стоимостью 100 000 рублей и у нас в кармане имеется 50 000 рублей. Мы обратились в банк – партнер магазина, который любезно согласился предоставить нам необходимые 50 000 рублей, на срок в 12 месяцев, под 33% годовых. При этом, ежемесячно мы должны платить равный (аннуитетный) платёж, который включает в себя и погашение основного долга + начисленные за месяц проценты на остаток нашей ссудной задолженности.

При таких условиях, ежемесячный платёж составит всего 4948 рублей.

Теперь о переплатах:

Поскольку мы должны ежемесячно платить 4948 рублей, то за 12 месяцев мы выплачиваем 12*4948=59376 рублей.

Итак, взяв 50000 рублей на год, мы должны через год вернуть 59376 рублей.

Отсюда видно, что переплачиваем мы за год 9376 рублей.

Из этого следует, что фактическое удорожание кредита составит: (9376/5000)*100=18,75%.

Такая цифра обусловлена тем, что кредит выплачивался ежемесячно, в состав ежемесячного платежа входила сумма погашения и основного долга, и начисленных процентов. Поэтому на следующие месяцы, проценты начислялись, исходя из ставки в 33%, но уже не на 50 000 рублей, а на меньшие суммы, что привело к снижению итоговой переплаты.

Общее удорожание товара:

А теперь, когда с удорожанием кредита разобрались, можно посчитать общее удорожание товара.

Снегоуборочник стоил 100 000. Кредит брался на 50 000. Процентов за год уплатили 9376.

В итоге снегоуборочник обошелся нам в 50 000 (наши деньги) + 50 000 (кредит банка) + 9376 (проценты, уплаченные банку) = 109376.

(9376/100000)*100= 9,376%.

Таким образом, удорожание товара за год составило всего 9,37% от его стоимости.

Это более выгодный вариант, чем копить з/п, ожидая скачка цен, более выгодный вариант, чем брать в Домашних Деньгах и подобных им контор, это лучше, чем брать у друзей, зная, что могут потребовать долг в любой момент назад.

И ещё о удорожании кредита: помните, чем меньше у клиента первый взнос, тем, соответственно, больше сумма кредита, иногда вкупе с этим, выше процентная ставка, соответственно, выше и переплата за кредит, и общее удорожание товара.

К примеру, купив снегоуброчник стоимостью в 100 000, без первоначального взноса, под 33% годовых, сроком на 12 мес., переплата по кредиту составит 18762, удорожание товара соответственно 18,77% Это максимально возможное удорожание, при ставке в 33% годовых.

Но и этот вариант выгоднее, чем копить, так как рост цен, увы, перекрывает и сводит на нет все попытки обойтись приобретением только за собственные средства.

Итак, минусы и плюсы от покупки в кредит

Минусы:

1. Приходится платить проценты

Плюсы:

1. Немедленное приобретение нужного товара
2. Не страшны подорожания
3. Возможность приступить к выполнению работы, для осуществления которой приобретался товар, немедленно.
4. Не надо копить, видя, как растут цены.
5. Радость от покупки?
6. У Вас есть, а у соседа нет?

Не покупайте завтра за наличные то, что можно купить в кредит сегодня.

Онлайн-кредит — проще, чем вы думали

1. Выберите товары
2. Перейдите в корзину, оформите заказ и выберите способ оплаты "В кредит".
3. Заполните анкету на сайте. Эта заявка на кредит носит предварительный характер.
4. После этого вам позвонит кредитный менеджер и уточнит ваши данные по анкете.
5. Через несколько минут вы получите информацию об одобрении заявки. Кредитный менеджер поможет вам подобрать лучшие кредитные условия.
6. В этот же день кредитный менеджер подъедет к вам домой или на работу для подписания кредитного договора.
7. Мы доставим ваш заказ.

Уже сегодня наших клиентов кредитуют банк Русский стандарт, банк Хоум Кредит, ОТП банк и МФО Народная казна. Также среди наших партнёров: Райффайзенбанк, Альфа-банк, Барклайс банк, Собинбанк, Транскапиталбанк и другие уважаемые банки.

Мы обеспечиваем высокий уровень одобрения заявок, поскольку направляем анкету одновременно во все банки-партнёры. Наши партнеры предлагают онлайн-кредиты по выгодным процентным ставкам. Заявка на кредит рассматривается банками, как правило, в течение 5-20 минут. Выбор банка остается за клиентом, но мы консультируем его по лучшим условиям.

Альфа Банк